Riester-Fondssparplan UniProfiRente/4P

Mit UniProfiRente/4P nutzen Sie die Chancen der Aktienmärkte so lange wie möglich, sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase. Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen sind dabei zum Beginn der Auszahlphase garantiert. Dank der Anlage in Fonds kann die monatliche Auszahlung im Verlauf der Auszahlphase noch steigen, aber nie unter den garantierten Betrag fallen.

• Ausgezeichnet mit "exzellenter Renten-Höhe"³: Während der leistungsstarken Auszahlphase genießen Sie lebenslang eine attraktive zusätzliche Rentenzahlung.
• Hohe Ertragschancen – 100 Prozent Garantie¹: Da Ihre Einzahlungen bis zu 100 Prozent in Aktienfonds investiert werden können, können Sie von höheren Ertragschancen profitieren. Gleichzeitig sind Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase garantiert.
• Staatliche Förderung²: Ihre Einzahlungen werden mit Zulagen gefördert. Durch den Sonderausgabenabzug sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.
• Rundum sorglos und bequem: Mit der UniProfiRente/4P entscheiden Sie sich für eine Riester-Rente, die Ihnen einfachen Zugang zur staatlich geförderten Altersvorsorge bietet.
• Langfristig profitieren: Je früher Sie mit dem Riestern anfangen, umso länger nutzen Sie die Ertragschancen an den internationalen Kapitalmärkten.

• Kursschwankungen aufgrund von marktbedingten Faktoren, Wechselkurs- sowie Ertragsrisiken⁴
• Kursschwankungen aufgrund von Zahlungsverzug/-unfähigkeit einzelner Aussteller bzw. Vertragspartner⁴
• Kursschwankungen aufgrund einer Konzentration des Risikos auf einen bzw. wenige Emittenten⁴
• Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Zusammensetzung des Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken⁴
• Erhöhte Kursschwankungen und Verlustrisiken aufgrund der Anlage in Schwellen- und Entwicklungsländern und der Konzentration des Risikos auf spezifische Länder und Regionen (politische und wirtschaftliche Einflüsse)⁴
• Zusätzlich in der Auszahlphase: Die Höhe des variablen Anteils der Auszahlung kann schwanken. Das Absinken der Auszahlungen ist maximal bis zum Garantieniveau möglich.

Der Staat unterstützt alle, die privat für Ihr Alter vorsorgen, mit der so genannten Riester-Förderung. Die volle Zulage erhalten Sie, wenn Sie mindestens vier Prozent Ihres beitragspflichtigen Vorjahres-Bruttoeinkommens sparen (maximal 2.100 Euro pro Jahr inklusive der Zulagen). In der folgenden Tabelle haben wir die einzelnen Zulagen und Förderbeträge zusammengestellt.

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern. Die genaue steuerliche Behandlung ist abhängig von Ihren persönlichen Verhältnissen und vorbehaltlich der Änderung steuerrechtlicher Rahmenbedingungen.

Mit dem Zulagenantrag haben Sie die Möglichkeit, die Zulage für das Beitragsjahr innerhalb der gesetzlich vorgesehenen Frist von 2 Jahren zu beantragen. Durch das bequeme Dauerzulagenverfahren müssen Sie die Zulage nicht jedes Jahr beantragen.

Zu jedem Quartalsende erhält der Union-Depot-Anleger kostenfrei einen Depotauszug per Post oder ganz bequem elektronisch. Bei reinen Riesterdepots erfolgt die Zustellung alle 12 Monate zum Abschluss des vergangenen Jahres. Auch eine Steuerbescheinigung erhält jeder Anleger automatisch jährlich zugeschickt.

Bei UniProfiRente/4P werden Ihre Einzahlungen und Zulagen in der Ansparphase in den Aktienfonds UniGlobal Vorsorge und/oder in den Rentenfonds UniEuroRenta angelegt. Vorhandenes Vermögen im UniGlobal Vorsorge schichtet unser Partner Union Investment kostenlos in UniEuroRenta um. Eine Rückumschichtung aus dem Rentenfonds in den Aktienfonds ist ebenfalls möglich. Dies geschieht automatisch nach einem festgelegten Konzept, das vor allem die verbleibende Vertragslaufzeit und die individuelle Depotsituation berücksichtigt. Auf Wunsch können Sie auch selbst eine Teil- oder Komplettumschichtung von Vermögen im Aktienfonds UniGlobal Vorsorge in den Rentenfonds UniEuroRenta veranlassen.

Union Investment hat das Ziel, Ihnen bereits ab dem ersten Monat einen möglichst hohen Betrag auszuzahlen. Daher wird Ihr Depot täglich nach einem festgelegten Konzept überprüft, ob dessen Zusammensetzung weiter verbessert werden kann: Je nach Situation kann Ihr bereits angespartes Vermögen mehrheitlich in eher sicherheits- oder chancenorientierte Fonds investiert sein. Das Konzept verfolgt damit eine doppelte Strategie: Ihr Vorsorgevermögen abzusichern und gleichzeitig Chancen zu seiner Vergrößerung zu nutzen.

Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Ansparphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden zur Abgeltung der Abschluss- und Vertriebskosten Ausgabeaufschläge erhoben. Diese können Sie den jeweiligen Produktinformationen entnehmen. Neben den Abschluss- und Vertriebskosten fallen während der Ansparphase weitere Kosten an. Die Höhe dieser Kosten können Sie der Gesamtkostenquote entnehmen, die in den folgenden Informationen zu den Fonds angegeben ist. Bei den im Rahmen des Altersvorsorgevertrages während der Auszahlphase zu erwerbenden Anteilen von Fonds werden keine Ausgabeaufschläge erhoben. Die weiteren anfallenden Kosten während der Auszahlphase können Sie ebenfalls den nachfolgenden Informationen entnehmen.

Nutzen Sie den UniProfiRente/4P-Rechner, um in wenigen Schritten Ihre voraussichtliche monatliche Rente mit dem Riester-Fondssparplan von Union Investment zu ermitteln.

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Löbau-Zittau eG vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.

1. 100 Prozent Garantie Ihrer Einzahlungen und staatlichen Zulagen zum Beginn der Auszahlphase. Garantiegeber: Union Investment Privatfonds GmbH.
2. Bei Vorliegen der derzeitigen Voraussetzungen für die staatliche Förderung, die künftig Änderungen unterworfen sein können.
3. Quelle: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH, Stand: Juli 2016.
4. Diese Risiken werden durch die 100-Prozent-Garantie auf die eingezahlten Beiträge zum Beginn der Auszahlphase begrenzt.
5. Finanztest Ausgabe 2002; 2003; 2004; 2005; 2006; 2007; 2008; 2009; 2010; 2012; 2013; 2014; 2017.
6. Berufseinsteiger, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.