Riesterův spořící plán s fondem UniProfiRente/4P

S UniProfiRente/4P můžete co nejdéle využívat příležitostí akciových trhů, a to jak ve fázi spoření, tak ve fázi vyplácení. Vaše příjmy a státní příspěvky jsou zaručeny na začátku výplatní fáze. Díky investicím do fondů může výplata během výplatní fáze ještě stoupnout, ale nikdy spadnout pod garantovanou částku.

• Oceněno jako "vynikající výše důchodu"³: Během výplatní fáze si budete do konce života užívat atraktivní vyplácení dodatečného důchodu.

• Možnost vysokých příjmů – 100% záruka¹: Protože Vaše vklady mohou být až do výše 100% investovány do akciových fondů, můžete těžit z vyšších výnosových příležitostí. Současně jsou zajištěny Vaše vklady a státní příspěvky na počátku výplatní fáze.

• Státní podpora²: Vaše vklady jsou dotovány. Mimořádné vklady mohou ušetřit možné dodatečné daně.

• Bezstarostně a pohodlně: S UniProfiRente/4P se rozhodnete pro „RiesterRente“ důchod, který Vám nabízí snadný přístup ke státem dotovanému zajištění ve stáří.

• Profitujte dlouhodobě: Čím dříve začnete s RiesterRente, tím delší dobu využíváte možnosti příjmů na mezinárodních kapitálových trzích.

• kolísání cen způsobené tržními faktory, kurzovní a výnosová rizika⁴

• Kolísání cen v důvodu opožděné platby/platební neschopnosti jednotlivých vystavovatelů nebo smluvních partnerů⁴

• Kolísání cen z důvodu zvýšeného rizika u jednoho či více emitentů.⁴

• Zvýšené riziko kolísání cen způsobené spojením fondů nebo technikami používanými pro správu fondů⁴

• Zvýšené riziko kolísání cen a riziko ztrát způsobené investicemi v rozvojových zemích a koncentrace rizik v konkrétních zemích a regionech ( politické a ekonomické vlivy) ⁴

• Výše variabilní složky výplaty může kolísat. Tento pokles je možný max. do výše garantované částky.

Stát podporuje ty, kteří se starají o zajištění ve stáří pomocí tzv. Riestrova příspěvku. Plný příspěvek obdržíte, pokud ušetříte alespoň 4% z hrubého příjmu, který jste měli v předchozím roce (max. 2.100 EUR včetně příspěvků). V následující tabulce jsme pro Vás shrnuli jednotlivé vklady a příspěvky.

Vaše výdaje na RiesterRente (vlastní vklad plus příspěvky) můžete až do výše 2.100EUR za rok uvést ve Vašem daňovém přiznání jako zvláštní výdaje. V rámci posuzování daně z příjmů kontroluje daňový úřad, zda je pro Vás výhodnější příspěvek nebo daňová výhoda. Pokud jsou daňové úspory vyšší než příspěvek, bude Vám rozdíl připsán, to Vám ušetří dodatečné daně. Přesná daňová úprava závisí na Vaší osobní situaci a podléhá změnám rámcových daňových podmínek.

Žádost Vám umožňuje požádat o příspěvek na příspěvkový rok v zákonné lhůtě dvou let. Díky nastavení trvalého režimu příspěvků nemusíte žádat každý rok.

Na konci každého čtvrtletí dostane každý investor Unionu zdarma poštou nebo elektronicky výpis s informacemi o vkladech. V případě Riester vkladů je výpis vyhotován jednou ročně za uplynulý rok. Také daňový doklad obdrží každý investor automaticky jednou ročně.

U UniProfiRente/4P jsou Vaše vklady a příspěvky investovány do akciového fondu UniGlobal Vorsorge nebo penzijního fondu UniEuroRenta . Stávající majetek u UniGlobal Vorsorge zdarma převádí náš partner Union Investment na UniEuroRenta. Přechod z penzijního fondu na akciový fond je také možný. To se provádí automaticky dle daného konceptu, který zohledňuje především zbývající dobu trvání smlouvy a individuální situaci. V případě zájmu si můžete sami provést částečný nebo úplný převod majetku z akciového fondu UniGlobal Vorsorge do penzijního fondu UniEuroRenta.

Cílem Union Investment je platit Vám co nejvíce již od prvního měsíce. Váš vklad bude denně kontrolován a jeho složení bude možné případně ještě vylepšit. Dle situace mohou být Vaše již uložená aktiva vždy investována do bezpečnějších nebo výhodnějších fondů. Jedná se tak o dvojí strategii, která má za cíl ochránit Váš majetek a zároveň využít možnosti k jeho rozšíření.

V rámci smluvních podmínek zajištění ve stáří budou během spořící fáze k získání podílů z fondů účtovány poplatky za uzavření smlouvy a provozní náklady. Tyto údaje naleznete v příslušných informacích o produktech. Kromě nákladů spojených s uzavřením smlouvy a provozních nákladů vznikají další náklady. Výše těchto nákladů odpovídá poměrné části celkových nákladů a naleznete ji v informacích o fondu. Za podíly ve fondech nebudou ve výplatní fázi dle rámcových smluvních podmínek účtovány žádné poplatky. Ostatní náklady vzniklé v průběhu výplatní fáze naleznete také v následujících informacích.

Zde uvedené informace poskytují pouze obecné údaje k jednotlivým typům finančních nástrojů. Nepředstavují příležitosti a rizika investičních produktů a neměly by nahradit podrobné a komplexní informace a rady. Volksbank Löbau-Zittau eG Vám poskytne podrobné informace o investičních strategiích a produktech včetně souvisejích rizik, míst a vedlejších nákladů předtím, než Vám předloží investiční návrh v rámci poradenského servisu.

1. 100% záruka Vašich vkladů a státních příspěvků na začátku výplatní fáze

   Garant: Union Investment Privatfonds GmbH.

2. Momentálně platné podmínky o státní podpoře mohou být v budoucnu změněny.

3. Zdroj: Studie "Rendite und Renten-Höhe von Riester-Produkten", Institut Vorsorge und Finanzplanung GmbH, k datu: Červenec 2016.

4. Tato rizika jsou omezena 100% zárukou na příspěvky zaplacené na začátku spoření.

5. Vydání finančních testů: 2002; 2003; 2004; 2005; 2006; 2007; 2008; 2009; 2010; 2012; 2013; 2014; 2017.

6. Začínající pracující, kteří ještě nedosáhli věku 25 let.